杭州个人住房公积金贷款利率下调，商业贷款和公积金贷款哪个划算

根据最新消息，杭州个人住房公积金贷款利率将在2025年1月1日起下调至2.85%。这意味着，目前利率为3.1%的部分公积金贷款将会下调至2.85%。对于购房者来说，这无疑是一个好消息。

那么，商业贷款和公积金贷款哪个更划算呢？首先，从利率定价机制来看，商业贷款采取的是“LPR（贷款市场报价利率）+加点”的定价模式，波动比较大；而公积金贷款与LPR无直接关联，通常波动较小。

其次，从性质上看，公积金贷款是政策性贷款，由政府运营，不以盈利为目的，主要面向中低收入群体；商业贷款则是银行提供的盈利性贷款，面向更广泛的购房人群，审批和额度政策更灵活。

此外，公积金贷款和商业贷款的额度也有所不同。目前杭州公积金最高个人可贷60万，而商业贷款则根据个人情况而定，上限不定。

具体到利率对比，杭州商业贷款首套和二套房利率均为3.1%，而公积金贷款首套房利率为2.85%，略低于商业贷款。但是，公积金贷款二套房利率为3.325%，高于商业贷款。

购房者可以根据自身情况综合考虑最优选择。如果需要较高额度和更灵活的审批政策，商业贷款可能更适合；如果是中低收入群体，且对利率波动较为敏感，公积金贷款可能更划算。

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