中小银行下调存款利率稳息差

来源：吉屋发布时间：2024-01-12 08:19:44

中小银行下调存款利率稳息差

2024年年初，不少中小银行密集调降存款挂牌利率，主要集中在城商行、农商行以及村镇银行。根据各银行发布的挂牌利率调整公告来看，下调幅度集中在5BP至45BP之间，调整后的整体利率水平仍普遍高于国有大行及股份行。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六家大型商业银行在2023年12月底率先下调了存款挂牌利率，下调幅度分别为10BP、20BP、25BP、25BP。股份制银行紧随其后，目前全国范围内的12家股份制银行都已下调存款挂牌利率。

中小银行的利差压力较大，跟进调整存款利率是必然选择。由于存款定价策略和资产负债管理等不同，不同银行对于存款利率的调整时间、节奏和幅度也可能存在一定差异。

净息差缩小对中小银行盈利水平产生影响

为了更好地支持经济持续回升，商业银行自2023年以来采取了多种措施向实体经济减费让利。与此同时，存量首套房贷利率下调导致银行利息收入每年减少近2000亿元。在多种因素叠加作用下，银行的净息差明显缩小，营业收入和利润增速有所下滑。对于以息差收入为主要来源的中小银行来说，净息差过度下行必然会影响其盈利水平。

2023年三季度末，商业银行的净息差为1.73%，较2022年同期的1.94%下降了0.21个百分点，创下历史新低。中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏表示，年初是长期贷款利率重定价时期，随着2023年5年期贷款市场报价利率(LPR)的下调，银行面临贷款利率下降的情况。因此，降低存款利率有助于银行更好地稳定净息差，推动降低实体经济融资成本，持续支持实体经济。

稳息差成为银行2024年的重点工作

中央经济工作会议强调了促进社会综合融资成本的稳中有降。央行已建立存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。在这种背景下，银行未来仍可能在资金端压降成本，存款利率可能会继续下降。

娄飞鹏分析，2024年贷款利率有可能下调，银行需要降低负债成本来稳定净息差。存款是银行的重要负债来源，因此存款利率下调的可能性较大。

业内人士认为，存款收入的降低或将在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费和扩大内需。当前企业和居民的有效融资需求不足，信心和预期疲软，风险偏好较低。因此，要加快落实中央经济工作会议的部署，财政政策和货币政策应更加积极有为，主动发力，继续助力经营主体纾困解难和实体经济稳步恢复。同时，稳定居民就业，提高居民收入，促进房地产市场健康平稳发展，从根本上提振企业和居民投资、消费的意愿和能力。